Pour établir un bilan retraite, vous pouvez adresser à deux types d'acteurs
- Les banques et sociétés d'assurance qui proposent un service gratuit dont l'objectif in fine est de proposer des produits de placement du type PERP ou assurance vie
- Les cabinets spécialisés et indépendants qui effectuent des services payants
C'est aux prestations réalisées par ces derniers que nous nous intéressons ici.
Nature des prestations réalisées par les sociétés spécialisées
Les formules réalisées directement auprès des particuliers varient quelque peu selon les sociétés mais en règle générale, l'établissement d'un bilan retraite revient à la reconstitution de votre carrière professionnelle à partir des éléments que vous avez fournis et des informations transmis par les organismes de retraite concernés. Ils sont généralement en mesure de traiter la reconstitution de votre carrière même si vous êtes polypensionné (assurés qui ont changé de statut au cours de leur parcours professionnels, qui relèvent de ce fait de plusieurs régimes de retraite de base) ou si vous avez effectué toute ou partie de votre carrière à l'étranger.
Le bilan retraite donne lieu à l'édition d'un document où figurent en général :
- votre historique de carrière,
- une estimation de l'âge où le futur retraité peut obtenir sa pension à taux plein
- le montant de ladite pension (mensuelle et/ou annuelle) que vous allez percevoir
- votre taux de remplacement (c'est-à-dire le rapport en % entre votre pension nette et votre dernier salaire net)
- les droits à réversion de votre conjoint en cas de décès
- le montant à épargner pour augmenter votre revenu une fois à la retraite
- des projections des montants de pension et du taux de remplacement si vous souhaitez partir à un âge différent (mesure de l'impact sur la pension d'un départ anticipé ou retardé)
Certains acteurs proposent des prestations supplémentaires, également facturées, du type étude prospective, rachat de trimestres, délégation / assistance au déclenchement de la liquidation des droits avant la date de départ, formations, etc.
En savoir plus
Présentation des sociétés spécialisées dans la réalisation de bilans retraite :
>> EOR - Expertise et Optimisation Retraites
>> ESSOR Retraite
>> France Retraite
>> Maximis Retraite
>> Mondial Assistance
>> Neovia Conseil
>> Novelvy Assistance Retraite
>> Optimaretraite
>> VB Capital Conseil
>> Comparer les offres de bilan / audit retraite |
